Bent u een starter op de huizenmarkt? Of misschien gaat u binnenkort verhuizen? Vergeet niet om op tijd na te denken over uw hypotheek! Bij Van Zessen bent u verzekerd van verstandig en onafhankelijk advies. Samen bekijken we wat het beste is voor uw situatie.
Ik wil graag..
Advies
Meer informatie
Extra diensten
Elke situatie vraagt om een andere hypotheekvorm. Welke sluit het beste aan bij uw wensen?
Er zijn heel wat opties. Hieronder leest u precies wat elke hypotheekvorm inhoudt, waar uw lasten uit bestaan en in welke situaties de betreffende hypotheekvorm een optie is. Komt u er niet uit? We helpen u graag!
Sluit u voor het eerst een hypotheek af? Als u in aanmerking wilt komen voor de hypotheekrenteaftrek heeft u in dat geval de keuze uit twee hypotheekvormen.
Bij de annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten gedurende de looptijd in principe gelijk. Door de jaren heen verandert wel de opbouw van de maandlasten. In het begin betaalt u veel rente en weinig aflossing, aan het eind is dat precies andersom. Doordat u steeds minder rente betaalt, wordt het belastingvoordeel steeds minder. Met als gevolg dat de netto maandlasten geleidelijk zullen stijgen.
Deze hypotheekvorm lijkt op een annuïtaire hypotheek met één belangrijk verschil; de maandlast daalt gedurende de looptijd. Kenmerk van een lineaire hypotheek is dat de aflossing gedurende de looptijd gelijk blijft. Daardoor betaalt u steeds minder rente en wordt het belastingvoordeel steeds minder, met als gevolg dat de bruto en netto maandlasten geleidelijk zullen dalen.
Als u op dit moment al een hypotheek heeft, komt u misschien voor meer hypotheekvormen in aanmerking dan een starter. Had u in 2012 al een aflossingsvrije-, bankspaar- of bijvoorbeeld een levenhypotheek? Dan kunt u deze onder bepaalde voorwaarden meenemen naar een nieuwe situatie.
Bij de annuïteitenhypotheek blijven de bruto maandlasten gedurende de looptijd in principe gelijk. Door de jaren heen verandert wel de opbouw van de maandlasten. In het begin betaalt u veel rente en weinig aflossing, aan het eind is dat precies andersom. Doordat u steeds minder rente betaalt, wordt het belastingvoordeel steeds minder. Met als gevolg dat de netto maandlasten geleidelijk zullen stijgen.
Deze hypotheekvorm lijkt op een annuïtaire hypotheek met één belangrijk verschil; de maandlast daalt gedurende de looptijd. Kenmerk van een lineaire hypotheek is dat de aflossing gedurende de looptijd gelijk blijft. Daardoor betaalt u steeds minder rente en wordt het belastingvoordeel steeds minder, met als gevolg dat de bruto en netto maandlasten geleidelijk zullen dalen.
Bij deze hypotheekvorm lost u over de looptijd niet af, waardoor u nu een lagere maandlast heeft. U betaalt namelijk uitsluitend rente en géén inleg of premie voor het opbouwen van vermogen. Aan het einde van de looptijd dient u de schuld in één keer af te lossen óf wanneer mogelijk een nieuwe hypotheek af te sluiten. In een aantal situaties is dit een prima hypotheekvorm, bijvoorbeeld als de waarde van de woning ruimschoots toereikend is.
Sparen op een rekening of in een verzekering. Stijgt de hypotheekrente, dan daalt de premie voor de aflossing. De rente over het spaarkapitaal stijgt namelijk mee met de hypotheekrente. Daalt de hypotheekrente, dan stijgt de premie voor de aflossing. Daarbij heeft u zekerheid over de hoogte van het eindkapitaal. De bankspaarhypotheek bevat standaard geen aanvullende overlijdensrisicoverzekering.
Een levenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij er tijdens de looptijd niet wordt afgelost. Het is een aflossingsvrije hypotheek waar een levensverzekering aan gekoppeld is die het hypotheekbedrag aan het einde van de looptijd afbetaald. Het bedrag wordt bereikt door sparen of beleggen. Mochten de verzekerden overlijden voor het einde van de looptijd dan keert deze verzekering (een deel) uit. Vaak zijn de uitkeringen bij leven niet gegarandeerd.
Bij de aankoop van een nieuwe woning wilt u vaak al rekening gehouden met de verwachte overwaarde van uw oude woning, maar deze overwaarde heeft u nog niet tot uw beschikking. Dit kan pas als uw huidige woning is verkocht. Een overbruggingshypotheek kan hier uitkomst bieden. Is de woning nog niet verkocht, dan is de maximale verstrekking doorgaans lager dan de verwachte overwaarde. Dit verschilt per geldverstrekker.