Wil je een huis kopen en ga je voor het eerst een hypotheek afsluiten? Dan krijg je te maken met regels, maximale leencapaciteit en verschillende keuzes in rente en voorwaarden. Veel mensen vragen zich af hoe een hypotheek afsluiten precies werkt en welke stappen daarbij horen.
In 2026 zijn er daarnaast een aantal wijzigingen die invloed kunnen hebben op jouw mogelijkheden. Denk aan de startersvrijstelling, extra leenruimte voor verduurzaming en een hogere NHG-grens.
Hoe werkt een hypotheek afsluiten?
Wanneer je een eerste wilt hypotheek afsluiten, kijkt een geldverstrekker eerst naar je financiële situatie. Je inkomen, eventuele schulden en de waarde van de woning bepalen hoeveel je maximaal kunt lenen.
Daarna kies je een hypotheekvorm en een rentevaste periode. De rente heeft direct invloed op je maandlasten. Hoe langer je de rente vastzet, hoe meer zekerheid je hebt over je maandelijkse kosten.
Ook de waarde van de woning speelt een rol. Een taxatie bepaalt hoeveel de woning waard is en hoeveel de bank bereid is te financieren. Zodra alle documenten zijn beoordeeld en de hypotheek wordt goedgekeurd, volgt het tekenen van de hypotheekakte bij de notaris. Vanaf dat moment is de hypotheek officieel geregeld.
Belangrijke regels voor een hypotheek in 2026
In 2026 gelden een aantal regels die invloed hebben wanneer je een hypotheek afsluiten wilt. Deze wijzigingen zijn vooral relevant voor starters en kopers die hun woning willen verduurzamen.
Voor starters is de vrijstelling van overdrachtsbelasting verhoogd. Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je je eerste woning? Dan betaal je geen overdrachtsbelasting bij een koopsom tot € 555.000. Dit kan een groot verschil maken in de kosten bij aankoop.
Daarnaast is er extra leenruimte voor verduurzaming. Wanneer je investeert in energiebesparende maatregelen zoals zonnepanelen, isolatie of een thuisbatterij, mag je in sommige gevallen meer lenen. Dat kan helpen om de woning direct energiezuiniger te maken.
NHG en maximale hypotheek
De Nationale Hypotheek Garantie speelt voor veel kopers een belangrijke rol wanneer zij een eerste hypotheek afsluiten. Met NHG krijg je extra zekerheid en vaak ook een lagere hypotheekrente.
In 2026 stijgt de NHG-grens naar €470.000. Investeer je in energiebesparende maatregelen, dan kan de maximale grens oplopen tot €498.200. De borgtochtprovisie blijft 0,4 procent van het hypotheekbedrag.
Door deze verhoging kunnen meer kopers gebruikmaken van NHG. Dat kan interessant zijn wanneer je een woning koopt, maar ook wanneer je een bestaande hypotheek wilt oversluiten.
Inkomenscheck bij een hypotheek
Wanneer je een wilt hypotheek afsluiten, kijkt de bank altijd naar de stabiliteit van je inkomen. In 2026 wordt daar nog scherper op gelet. Vooral voor ondernemers, zzp’ers en mensen met een flexibel contract kan dit betekenen dat er meer documenten nodig zijn.
Denk bijvoorbeeld aan jaarcijfers, inkomensverklaringen of een overzicht van opdrachten. Het doel daarvan is om beter te beoordelen of de maandlasten op lange termijn betaalbaar blijven.
Wil je weten hoeveel hypotheek je kunt krijgen?
Twijfel je hoeveel je kunt lenen of wil je weten hoe een eerste hypotheek afsluiten er in jouw situatie uitziet? Plan een gratis kennismakingsgesprek. Dan kijken we samen naar je inkomen, je plannen en de mogelijkheden voor een passende hypotheek.
